Страхування життя — це передусім внесок у фінансову стабільність родини. Головна відмінність від звичайного медичного страхування полягає в механізмі допомоги. Медичний поліс зазвичай покриває лише витрати на лікування у клініках, тоді як лайфовий гарантує пряму грошову виплату застрахованій особі чи її близьким.
До 2022 року українці сприймали страхування життя досить скептично. Поліси купували здебільшого задля накопичення на пенсію. Останніми рокам ситуація дещо змінилися. Ринок страхування життя не лише встояв після початку повномасштабної війни, а й переорієнтувався на нагальні та щоденні потреби людей.
Огляд ринку страхування життя 2026 року
Сьогодні в Україні діє 57 страхових компаній (СК), але сегмент страхування життя — доволі вузький. За даними Нацбанку за I квартал 2026 року, поліси зі страхування життя пропонують лише 10 гравців.
Сегмент страхування життя у I кварталі 2026 року демонструє стриману, але стійку висхідну динаміку, про що йдеться в огляді Національної асоціації страховиків України (НАСУ). За перші три місяці компанії, які надають послуги life-страхування, акумулювали 1,6 млрд грн, що на 11% більше, ніж в I кварталі 2025 року.
За перший квартал 2026 року українці отримали від страховиків 510 млн грн виплат саме зі страхування життя. Це майже на третину (на 29%) більше, ніж за аналогічний період минулого року.
Виплати швидше зростають за накопичувальними програмами, ніж за ризиковими. За даними НАСУ, актуальне співвідношення складає 77% проти 23%.
За даними Forinsurer, рівень виплат у life-сегменті страхування в І кварталі 2026 року становив 31%. Ця цифра свідчить про суттєве зростання за останні роки, оскільки у І кварталі 2023 року показник був приблизно 20%.
Що змінилося за час повномасштабної війни
Страхові експерти відзначають, що повномасштабне вторгнення досить помітно змінило підходи до страхування життя в Україні. До 2022 року цей сегмент розвивався повільно і сприймався радше як фінансовий інструмент.
«Люди купували накопичувальні програми, оформляли страхування життя позичальників кредитів для отримання іпотеки чи споживчого кредиту в банках. Найпопулярнішими були довгострокові накопичувальні поліси й кредитне страхування, тож клієнт приходив із думкою про дохідність, пенсію або вимогу кредитора. Після початку війни попит змінився. Тепер поліс купують не заради виплати за десять років, а щоб мати фінансову опору на випадок травми, поранення чи втрати життя внаслідок воєнних дій. Найсуттєвіше зріс попит на захист від нещасних випадків і воєнних ризиків. Сьогодні захист від воєнних ризиків став, можна сказати, першочерговим запитом», ― пояснив представник страхової компанії Олег Гебеш.
Експерт зауважив: у перші місяці повномасштабного вторгнення ситуація на ринку страхування була складною. Клієнти хвилювалися, що не зможуть отримати виплати. Та ринок встояв, більше того ― адаптувався до потреб українців.
За останні роки зросла вимога до швидкості та зрозумілості. «Люди хочуть оформити поліс за лічені хвилини й заздалегідь розуміти, за що саме отримають виплату», ― пояснив експерт і додав, що на рішення купити поліс найбільше впливають такі фактори як: зрозумілі умови покриття, доступна ціна та довіра до страхової компанії.
Як змінився портрет клієнта
Раніше страхуванням життя користувалися переважно люди 30−45 років з рівнем доходу вище середнього. Вони сприймали поліси переважно як фінансову подушку чи накопичення.
Тепер коло клієнтів значно ширше. Поліс цікавить родини як у прифронтових, так і тилових містах, людей різного віку та з різним рівнем доходу, яким потрібен базовий захист за прийнятну ціну.
Як обрати програму страхування життя
Крок 1. Перевірка інформації про страхову компанію.
Впевніться, що вона надає послуги страхування життя (зокрема від воєнних ризиків, якщо маєте таку потребу).
Перевірте, чи є ліцензія саме на страхування життя.
Перегляньте звіти компанії. Особливу увагу зверніть на два показники: рівень виплат (співвідношення зібраних премій до виплачених грошей ― сьогодні середній показник знаходиться на рівні 31%) та швидкість врегулювання збитків.
Ознайомтеся з рейтингами та нагородами. Лідери зазвичай надають більш якісні послуги.
Прочитайте відгуки користувачів. Звертайте увагу не на емоційні написи, а на конструктивні.
Крок 2. Перевірка умов страхової програми.
Перевірте терміни. Що саме СК вважає страховим випадком, воєнними ризиками тощо? Переконайтеся, що в документах є повний перелік цих ризиків.
Дізнайтеся, що саме покриває програма. Це можуть бути травми, поранення, втрата працездатності та смерть.
Звертайте увагу на ліміти. Всю суму зазвичай виплачують лише у випадку смерті, а в разі травм ― лише певну частину. Переконайтеся, що ця сума вас задовольнить.
Перевірте територіальні обмеження. Зазвичай захист не діє на окупованих територіях, в районах ведення бойових дій і в громадах неподалік від фронту або навіть кордону з рф чи білоруссю.
Страхова сума має ефективно покривати витрати на лікування чи стати надійним фінансовим щитом для вашої родини, тому не занижуйте її заради економії. Водночас переконайтеся, що вартість поліса є комфортною для вашого бюджету, адже дострокове розірвання договору через неможливість платити внески призведе до втрати накопичень.
Звертайте увагу на строк поліса. Обирайте його під власні фінансові цілі: короткострокові програми на кілька місяців чи рік ідеально підійдуть для оперативного захисту від воєнних ризиків та формування подушки безпеки, яка може знадобитися «тут і зараз»; довгострокові накопичувальні програми стануть надійним інструментом для капіталізації та збору коштів на пенсію; комбіновані варіанти забезпечать максимум гнучкості, дозволяючи гнучко поєднувати інвестиції зі страховим захистом.
Перевірте період очікування. Що він довший ― то довше ви будете «беззахисними» після сплати внеску.
Пам’ятайте про цінність грошей. Якщо обираєте довгострокові програми, то переконайтеся, що СК має механізм індексації або надає можливість укласти договір у валютному еквіваленті з виплатою в гривні.
Перевірте виключення зі страхового покриття. Це можуть бути певні захворювання, деякі види активностей як то екстремальні види спорту, небезпечні професії тощо.
Крок 3. Умови щодо застрахованої особи.
Переконайтеся, чи можете ви оформити обрану програму. Переважна більшість продуктів розрахована на цивільних людей. Для військових, працівників ДСНС, поліції чи критичної інфраструктури є спеціальні страхові програми.
Уважно перегляньте вимоги до стану здоров’я. У випадку, якщо клієнт надасть недостовірну інформацію, це стане причиною для розриву договору.
Крок 4. Процедура підтвердження страхового випадку й отримання грошей.
Оцініть процедурні питання. Для цього завчасно дізнайтеся як довести страховий випадок і які документи підготувати завчасно.
Уточніть строки для інформування Страховика про настання страхового випадку. Переконайтеся, що вони адекватні. Наприклад, 24−48 годин є досить невеликим строком, особливо в умовах повномасштабної війни.
Важливий момент! Під час укладання договору треба обов’язково вказати конкретних вигодонабувачів (бенефіціарів). Вони матимуть право отримати страхову суму за спрощеною процедурою. Якщо бенефіціара немає, то ці кошти увійдуть до загального спадку. Родина зможе претендувати на них лише після відкриття та завершення стандартної процедури спадкування (яка триває 6 місяців). Тобто рідні застрахованої особи залишаться без фінансової підтримки у критичний момент.
